如何購買車險是頭條最常遇到的問題之一。

畢竟車險種類繁多，不知如何選擇。我該怎麽辦？

讓我們和你聊一聊。應該怎麽買車險？

從幾個角度來說吧~

1、一定要買交強險。

2.推薦購買的三種商業保險

3.可以使用的一些保險類型

首先開局一張圖：

如果沒有耐心往下看，可以保存這張圖~

對於大多數車主來說，可以購買以下四種車險：

交強險，車損險，三險，不計免賠險。

如果有其他風險，可以根據自己的實際情況購買。

先一個一個說吧~

一、必須購買的交強險：強製買，賠對方，額度低

交強險是一種保險，類似於我們使用的社保。

它的保費並不高，對於大部分車主來說，一年也不可能超過950元。

而3年不出險，保費低至665元~

還是挺便宜的~

不過需要注意的是，每年的交強險額度確實不高，對於一些日常的刮蹭還是沒問題的。

其配額如下：

強製保險的賠償金額確實不高，隻能賠償事故中的另一方。

但是，交強險的優點有兩個：

第一，可以在限額內先行賠付1萬元，以防意外。

第二，無賠償條款很少。

能使強製保險拒賠的隻有以下四項：

第十條下列損失和費用，交強險不負責賠償和墊付：

(一)受害人故意造成的交通事故造成的損失；

(二)被保險人所有的財產和保險機動車輛上的財產遭受的損失；

text-align: left;">（三）被保險機動車發生交通事故，致使受害人停業、停駛、停電、停水、停氣、停產、通訊或者網絡中斷、數據丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財產因市場價格變動造成的貶值、修理後因價值降低造成的損失等其他各種間接損失；

（四）因交通事故產生的仲裁或者訴訟費用以及其他相關費用。

並且在需要墊付的情況下，僅有4項，會讓交強險在墊付後，再向肇事車主追償：

（一）駕駛人未取得駕駛資格的；

（二）駕駛人醉酒的；

（三）被保險機動車被盜搶期間肇事的；

（四）被保險人故意製造交通事故的。

對於墊付的搶救費用，保險人有權向致害人追償。

以上，交強險具有普惠屬性，因此保費較低，可以墊付，並且免賠條款非常少。

但是同樣的，交強險的額度也比較低，隻能賠償事故中的對方，無法賠償事故中自己的損失。

因此一定的商業險還是非常有必要購買的~

二、推薦購買的商業險

上麵我們聊完了交強險，現在我們就來聊一聊商業險。

對於絕大部分車主來說，有3個險種，是日常用車過程中比較容易用到的險種，這3個險種分別為車損險、三者險、不計免賠險。

下麵我們分別來聊一聊。

1.車損險：修自己車

顧名思義，這個險種的作用，就是用來修自己車的。

車損險的理賠範圍非常廣泛，它能賠償的範圍如下：

（一） 碰撞、傾覆、墜落；

（二） 火災、爆炸；

（三） 外界物體墜落、倒塌；

（四） 雷擊、暴風、暴雨、洪水、龍卷風、冰雹、台風、熱帶風暴；

（五） 地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰淩、沙塵暴；

（六） 受到被保險機動車所載貨物、車上人員意外撞擊；

（七） 載運被保險機動車的渡船遭受自然災害（隻限於駕駛人隨船的情形）。

並且如果有購買車損險，真碰上自己的車被人撞了，對方又是個老賴，不肯賠咱損失的那種，隻要有購買了車損險，就可以大大方方找自己保險公司，走代位求償了。

但是小編提醒大家，必須要注意的是，車損險，也並不是什麽情況都賠。

（1）自然災害雖然不少情況都可以賠，但是地震、戰爭、核泄漏等極端情況不賠。

（2）部分部件損壞，需要購買相應的附加險，才可以理賠，或者無法通過車險理賠。

隻有玻璃單獨破碎的情況，需要走玻璃險理賠。

發動機被水泡壞了，修發動機的錢由涉水險負責。

車輪被紮破了，不賠。

（3）找不到肇事方會有30%的絕對免賠率。

車子停路邊被別的車撞了，但是無法找到對方，隻能走車損險修車。

這種情況本身是要由肇事者來賠償的，但是由於找不到肇事者，因此會有30%的絕對免賠率，這個免賠率，隻能通過購買"無法找到第三方特約保險"進行規避。

2.三者險：賠對方，推薦買高額度

三者險，就相當於交強險的plus版，是用來賠償事故中對方的損失的。

現在開車上路，即使我們再小心翼翼，也很難確保我們不遇到一次碰了路邊的寶馬、奧迪，也很難不會遇到一次突然衝出來的逆行闖紅燈的電動車，更難防的是路邊突然衝出來的熊孩子。

因此在日常用車的時候，我們強烈推薦一定要把三者險買上，並且推薦購買高額度。

三者險的額度，最最最最最最最最最起碼要買上50萬額度。

如果條件允許，建議100萬起。

畢竟50萬額度和100萬 的額度，保費差的確實不多。

但是真碰了豪車了，高額度的三者險，能有效幫助各位車主把自己的房本保護好。

3.不計免賠險：補充責任劃分帶來的免賠率

交通事故中，包括三者險在內的商業險，會依照事故劃分，有一定的免賠率。

次責為最低，5%，全責為最高，20%。

不計免賠率負責的，就是把這個免賠率的坑填上。

但是除了以上免賠率以外，還有一些絕對免賠率，是不在不計免賠險的保障範圍內的。

我們舉個例子：

我開車蹭傷了人，行人受傷，找保險公司報銷醫藥費。

除了我全責的20%的免賠率以外，保險公司還說自費藥不賠，要我再承擔30%的免賠率。

這樣合理不合理？

這就涉及到了不計免賠險不賠的幾個情況了。

（a）找不到第三方

我們在聊車損險的時候，有提到過這個問題。

在碰到事故的時候，如果對方撞了你，對方全責，那當然是對方有賠償你的責任了。

但是畢竟世事不能盡如人意，有時候我們在把車好好停在路邊，也沒停得歪歪扭扭的不在停車位範圍外。

但是一回來發現車被撞壞了，肇事者還跑了。

不管是報了交警，還是調取監控後，都無法找到對方的情況下，隻能走自己的車損險進行理賠。

這種情況，保險公司會設有30%的絕對免賠率。這個絕對免賠率是無法通過不計免賠險來規避的，隻能去購買"無法找到第三方特約保險"進行規避。

（b）有人傷的情況不賠自費藥

不管是交強險還是商業險，在條款中都藏著這樣一條設定，還需要各位車主多多注意一下。

《機動車交通事故責任強製保險條款》規定如下：

第十九條 保險事故發生後，保險人按照國家有關法律法規規定的賠償範圍、項目和標準以及交強險合同的約定，並根據國務院衛生主管部門組織製定的交通事故人員創傷臨床診療指南和國家基本醫療保險標準，在交強險的責任限額內核定人身傷亡的賠償金額。因保險事故造成受害人人身傷亡的，未經保險人書麵同意，被保險人自行承諾或支付的賠償金額，保險人在交強險責任限額內有權重新核定。

《中國保險行業協會機動車綜合商業保險示範條款》規定如下：

第三十六條 保險人按照《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫療保險的同類醫療費用標準核定醫療費用的賠償金額。

因此自費藥的費用是不在不計免賠險的賠償範圍內的，需要車主們稍加注意~

（c）沒有買相應險種的不計免賠險

不計免賠險和我們提到的前兩個商業險還不一樣。

車損險和三者險都是主險，而不計免賠險是附加險。

車損險的不計免賠險，負責的是車損險的免賠率的，不管三者險的免賠率。

三者險的不計免賠險，負責的是三者險的免賠率的，不管車損險的免賠率。

因此大家在購買不計免賠險的時候，也需要稍微注意一點~

三、部分可能會用到的險種

1.車上人員責任險：適合運營車輛、經常載同事朋友的私家車

這個險種就是我們常說的"座位險"，通俗點說，就是買了這個險種，搭車的人受傷了，由這個險種來賠償。

通常來說，這個險種我們建議的是運營車輛，以及需要經常搭載同事朋友的私家車車主購買。

如果車子僅僅是自己家人使用的話，我們更推薦大家為家人購買人身意外險作為替代。

目前市麵上不少熱門意外險，其實都有包含了乘坐私家車的風險，而且價格相對更便宜。

2.無法找到第三方特約險：補償找不到肇事方的絕對免賠率，推薦經常用車的車主購買

在我們講到車損險的時候，有提到過，如果碰到車子被撞壞了，但是肇事者跑了，可以走自己的車損險進行理賠。

但是這個情況，會有30%的絕對免賠率。這個免賠率無法通過不計免賠險規避，隻能通過無法找到第三方特約險進行規避。

3.涉水險：南方沿海多雨地區購買

這個險種負責的是車子涉水了，發動機被泡壞，由這個險種負責。

因此這個險種通常推薦的是南方多雨地區購買。

而北方內陸地區，能碰到被水泡了的情況相對比較少，因此是否需要購買需要酌情考慮。

4.劃痕險：出險會計算出險次數

劃痕險同樣也是車損險的一個附加險，車漆被劃傷了，並且沒有特別明顯被撞的痕跡，也沒有傷到車身本身，修車漆的錢是走這個險種的。

但是需要注意的是，劃痕險出險，僅僅是出險一次，本次出險才用了一兩百元，也是要計算出險次數的，進而會影響來年商業險的整體保費。注意，是整體商業險保費！

哪怕明年你不再投保劃痕險了，明年的商業險整體保費仍然會受到出險影響。

因此是否要購買劃痕險，是否要出險，都建議先斟酌一下。

5.玻璃單獨破碎險：推薦豪車、需要經常跑高速的車輛購買

玻璃險，也就是說，隻有自己的玻璃損壞，其他地方沒有任何壞了的地方，是需要走玻璃險賠償的。

因此如果是豪車、需要經常跑高速的車輛，通常建議購買這個險種。

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以上，就是我們最常用的一些險種。

也願你的用車生活中，永遠無須理賠~

本文到此結束，希望對大家有所幫助呢。